ประกันสุขภาพเหมาจ่ายคืออะไร

ประกันสุขภาพ คือ สัญญาเพิ่มเติ่มที่ต้องมีการประกันชีวิตร่วมด้วย และช่วยคุ้มครองค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล เมื่อเกิดการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุ เช่น ค่าห้อง ค่ายา ค่าผ่าตัด ค่าแพทย์ หรือค่ารักษาอื่น ๆ ตามแผนที่เลือกไว้ โดยบริษัทประกันจะช่วยจ่ายค่ารักษาตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ โดยเป็นสัญญา ปีต่อปี 

ประกันสุขภาพคุ้มครองอะไรบ้าง โดยทั่วไปจะครอบคลุม เช่น

ค่าห้องพักโรงพยาบาล
ค่าแพทย์ และค่าผ่าตัด
ค่ายา และเวชภัณฑ์
ค่ารักษาผู้ป่วยใน (IPD)
บางแผนมี OPD ผู้ป่วยนอก
ค่ารักษาโรคร้ายแรง
ค่าล้างไต มะเร็ง หัวใจ ฯลฯ ในบางแผน
ทำไมคนยุคนี้ควรมีประกันสุขภาพ
ค่ารักษาพยาบาลปัจจุบันสูงขึ้นมาก โดยเฉพาะโรงพยาบาลเอกชน การมีประกันช่วยลดภาระค่าใช้จ่าย และทำให้เข้าถึงการรักษาได้เร็วขึ้น

ข้อดีหลัก ๆ คือ

ไม่ต้องใช้เงินก้อนเวลาป่วย
ลดภาระครอบครัว
เลือกโรงพยาบาลได้ง่ายขึ้น
บางแผนไม่ต้องสำรองจ่าย
ใช้ลดหย่อนภาษีได้

ประกันสุขภาพมีกี่แบบหลัก ๆ มี 2 แบบ

1. แบบแยกค่าใช้จ่าย แบบประกันแบบเก่า เกิน 10 ปี แต่ยังขายอยู่
   จ่ายตามหมวด เช่น ค่าห้อง ค่าผ่าตัด แยกวงเงิน วงเงินให้ไม่เต็ม มีความซับซ้อนในการเคลม ลูกค้ามักจะต้องจ่ายส่วนต่างค่ารักษาพยาบาล แต่มีข้อดีคือ เบี้ยประกันถูกมาก 
2. แบบเหมาจ่าย แบบประกันแบบใหม่ 
   มีวงเงินรวม เช่น 1 ล้าน / 5 ล้าน / 20 ล้าน และถึง 100 ล้านบาท โดยจะเป็นการเคลมแบบใช้ตามจริงภายในวงเงิน เหมาะกับค่ารักษายุคปัจจุบันมากกว่า

คนแบบไหนควรมีประกันสุขภาพ

• ฟรีแลนซ์ ไม่มีสวัสดิการ
• เจ้าของธุรกิจ SME
• พ่อแม่ที่มีลูกเล็ก
• คนวัยทำงาน
• คนที่ต้องการรักษาโรงพยาบาลเอกชน
• เจ้าของร้านค้าคนที่กลัวเงินเก็บหายจากค่ารักษา

ถ้าต้องการ พี่จิว สามารถคำนวนเบี้ยประกัน ทัก line : @mtl.jew (อย่าลืมใส่ @เดี๋ยวระบบหากันไม่เจอคะ)
ช่วย เปรียบเทียบประกันสุขภาพแต่ละแบบ แนะนำแผนเหมาะกับงบประมาณ 

========================================

อธิบาย Copayment / Deductible แบบเข้าใจง่าย

Copayment คือ “ร่วมจ่ายเป็น % ทุกครั้ง”
เหมือนมี “หุ้นส่วนช่วยจ่ายค่ารักษา” Dhealth Lite ของเมืองไทยมี ให้เลือก 2 แบบคือ 

• แผน 80:20 และ แผน 90: 10 คือ ทุกครั้งที่เข้า รพ ผู้เอาประกันมีส่วนร่วมจ่าย 20%ทุกครั้ง  ตัวอย่าง
  ค่ารักษา 100,000 บาท ที่ รพเรียกเก็บ เงื่อนไข Copayment 20%
  ลูกค้าจ่าย 20,000 บาท / บริษัทประกันจ่าย 80,000 บาท
  ถ้าป่วยอีก ก็ต้องร่วมจ่ายอีกทุกครั้งตาม % ที่กำหนด ทุกครั้งที่เข้า รพ 

• เบี้ยถูกลง
• เหมาะกับคนไม่ค่อยป่วยแต่ ยังมีประกันช่วยจ่ายก้อนใหญ่

จุดด้อยที่ต้องรู้

• ยิ่งค่ารักษาสูง ยิ่งต้องจ่ายเยอะตาม % ค่ารักษาที่รพ เรียกเก็บ
• เข้า รพ. บ่อยและ อาจมีค่าใช้จ่ายสะสมสูง เพราะ ต้องร่วมจ่ายทุกครั้ง

Deductible คือ “การจ่ายเงินก้อนแรกเองก่อน”
หลังจากนั้นประกันช่วยจ่ายที่ ตัวอย่างเช่น  Deductible 30,000 บาท
ค่ารักษา 150,000 บาท ลูกค้าจ่ายเองก่อน 30,000 บาท
บริษัทประกันจ่ายที่เหลือ 120,000 บาท

จุดเด่น

• เบี้ยประกันถูกลงมาก เหมาะกับคนมีสวัสดิการบริษัท
• เหมาะกับคนอยากกัน “โรคหนัก ค่ารักษาแพง”

ช่วยเลือกแผน 1 ล้าน 5 ล้าน หรือเหมาจ่าย 20 ล้าน
เปรียบเทียบ เมืองไทยประกันชีวิต กับบริษัทอื่น ๆ ได้ด้วย

ตัวอย่างเปรียบเทียบแบบเห็นภาพ
ค่ารักษา 500,000 บาท

แบบ Copayment 20%
ลูกค้าจ่าย 100,000
ประกันจ่าย 400,000

แบบ Deductible 30,000
ลูกค้าจ่าย 30,000 แรก
ประกันจ่าย 470,000
จะเห็นว่า…

ถ้าค่ารักษาแพงมาก Deductible มักคุ้มกว่า
แต่ถ้าเข้า รพ. บ่อย ๆ ค่าเล็ก ๆ น้อย ๆ Copayment อาจบริหารง่ายกว่า

แล้วควรเลือกแบบไหนดี? เลือก Copayment ถ้า…

• อยากลดเบี้ย
• ไม่มีสวัสดิการบริษัท
• รับได้กับการร่วมจ่ายบางส่วน
  

เลือก Deductible ถ้า…

• มีประกันกลุ่มอยู่แล้ว
• มีเงินสำรอง
• อยากได้วงเงินสูง แต่เบี้ยไม่แรง
• กลัวโรคหนักค่ารักษาหลักล้าน